自動車ローンの審査に通らなかった｜それでも車が欲しいならカーリースを利用しよう！

憧れの車を購入しようと決心したものの、肝心なローン審査が通過できずどうしようか悩んでいる方いませんか？車の商談を重ね続け、やっと自分が希望するオプションやボディカラーを選び、購入すると決心したにも関わらず、ローン審査が通らないという理由で車の購入を諦めたくない方も中にはいるでしょう。

そこでこの記事では、自動車ローンの審査に通過できない理由やローン審査に通過しなかった場合の対処方法、おすすめのカーリース会社をまとめて紹介します。自動車ローンが通過できず困っている方は、是非参考にしてみてください。

自動車ローンの審査が通らない理由

自動車ローンの審査が通らない理由は主に3つあります。

それぞれ詳しく解説します。

自動車ローン以外に多額の借入がある

自動車ローン以外に銀行やクレジットカード会社に多額の借入がある場合、ローン審査に通過しない可能性が高いです。自動車ローン以外の借入とは、具体的に説明すると

住宅ローンの借入
リボ払いなどの後払い決算

などが挙げられます。ローン審査では、「返済負担率」という基準が規定数値以上か以下で判断される傾向があります。基準数値としては、返済負担率が30%〜35％を超える数値の場合、自動車ローン審査が通過できない可能性が高くなるでしょう。

年収が安定していない

年収が安定しないアルバイトや派遣社員、個人事業主の方も自動車ローンの審査に通過しにくい傾向があります。ローンの審査基準の中には「安定かつ継続的な収入が見込めるのか」という項目があります。

融資をするローン会社からしても、安定的な収入が見込めなければ、お金を貸すことはリスクを考慮してできません。年収面では「200万円以上であること」が1つの審査基準となります。ご自身に継続かつ安定的な収入があるのかは、審査前に確認しておきたいポイントです。

滞納や債務整理などの履歴が残っている

自動車ローン以外に別のローン返済を滞納している方や債務整理をした過去がある方も、ローン審査に通過しにくい条件の1つです。ローン審査では、審査申込みと同時にクレジット会社が審査希望者の過去の返済履歴を確認します。

ローン会社が申込者の返済履歴を確認した上で、信用情報に傷がついていると判断された場合、自動車ローンの審査には通過できません。

自動車ローンの審査前には過去の信用情報に傷がついていないのかを、もう一度確認しておきましょう。

自動車ローンの審査が通らない場合にできること　

自動車ローンの審査が通らない場合にできることを3つまとめました。

それぞれの対策方法を詳しく解説します。

車両価格が安い車に変更する

現状の内容で自動車ローンの審査を通過できない場合、車両価格が今以上に安く設定されている車に変更してみましょう。希望する車にするため日々担当営業マンと話を進めてきた苦労があるかと思いますが、自動車ローンに通過できなければ、そもそも車を所有することもできません。具体的には、

車のグレードを1つ下げてみる
用品を少し減らし、車両価格を下げる
有料カラーではないボディカラーに変更する

車両価格を減らす方法はたくさんあります。ご自身の中で車両価格を減らす方法をもう一度検討した上で、次の行動に移りましょう。

頭金を用意する

自動車ローン審査時にまとまった頭金を用意する方法も効果的です。自動車ローンで車を購入する場合、頭金の目安としては「車両価格の2割〜3割程度」の費用です。車両総額が200万円の場合、40万円〜60万円の頭金を用意する計算になります。

まとまった頭金を用意できるほど、ローン会社が申込者に貸すお金を抑えられるため、ローン会社側からしても貸倒リスクを最小限に抑えられるメリットがあります。
頭金を用意できる場合には、より多くの資金を頭金として組み入れましょう。

別の借入を返済する

別の借入を返済することも効果的な方法の1つです。別の借入とは、具体的にリボ払いや携帯料金の未払い分、クレジット利用時における滞納金などが挙げられます。

借入しているローンを少しでも返済することで、ローン会社としても返済する意思があると判断され、結果的に自動車ローンの審査が通過しやすくなるでしょう。

自動車ローンの審査が通らなくても車がほしい時

自動車ローンの審査が通らなくても車が欲しい時は以下の解決策がおすすめです。

それぞれの解決策を詳しく解説します。

ローンではなく現金一括で車を購入する

自動車ローンを利用するのではなく、現金一括で車を購入する方法もおすすめです。

ローンを検討している方の中には、

まとまった資金が手元からなくなるのが怖い
そもそも現金一括で車を購入する資金がない
万が一、お金が必要になる場合を考慮してローンを組みたい

などを検討している方がいます。まとまった資金が手元にない方は別として、現金一括で購入できる資金が手元にあれば、ローンを使用せずに車を購入しましょう。

100万円単位のお金が手元からなくなるリスクがありますが、ローン審査を考えなくて済むメリットがあります。

親族にお金を貸してもらう

親族にお金を貸してもらう方法も1つの方法です。

とくにお父様やお母様に車を購入したいという理由でお金を一時的に借りるのであれば、貸してくれるケースが中にはあります。また、親族にお金を借りると金利手数料や利息が発生しないため、無駄なお金が追加される心配もありません。

親族にお金を借りる場合は、必ず返済期日と毎月の返済額、返済月を明確にしておきましょう。

ローン審査時に保証人をつける

自動車ローンの審査に「保証人を付ける」方法も審査を通過して車を所有するには、おすすめです。

保証人とは、審査申込者が何らかの理由でローン金額を返済できない場合に、肩代わりする人物のことを意味します。審査申し込み者が返済を続けている限り、保証人がローン返済に対して何らかのリスクを追うことはありません。

ローン審査時に収入が安定した保証人を追加することで、自動車ローンの審査を通過できる可能性もあります。

自動車ローンの審査に通らなければカーリースがおすすめ

自動車ローンの審査がどうしても通過できない場合には、カーリースがおすすめです。
以下では、自動車ローン審査が通過できない方に向けたカーリース会社を4社紹介します。

カーリース会社によって、リース可能期間やリース満期後の対応が異なります。それぞれのカーリース会社ごとの特徴を詳しくみていきましょう。

カーリースとは

カーリースとは、リース契約期間中、毎月定額支払いで憧れの新車や中古車を所有できるお得なサービスです。リース会社によっては、毎月のリース料金の中に自動車税やメンテナンス代、車検代などが全てコミコミで含まれているプランもあります。車は車両購入金額を負担するだけではありません。

車両購入後には、毎年の自動車税や自動車保険料、数年ごとに必要な車検代金、駐車場代などの費用が必要になります。カーリースで車を所有することで、自分が希望する車を毎月の出費に変動なく、毎月定額支払いで車を維持し続けることが可能です。

カーリースによっては、リース期間終了後に乗り換えるプランや乗り続けるプランなども用意されており、数年後のカーライフに合わせて様々な選択肢を選ベるメリットがあります。

現在、新車は毎年値上げを実施しており、現金一括で購入する資金を大きく上回っている状況です。まとまった資金を用意せず、月々定額支払いで車を所有できる新しい購入方法が、現在多くの方に普及し続けており、幅広い世代から注目を集めるサービスになっています。

noruca

norucaは、自動車ローンに通過できない人に最もおすすめするカーリースプランです。norucaをおすすめする1番の理由が「審査通過率」にあります。

実際にnorucaを利用検討した方の95％以上の人が審査に通過している実績があり、驚異的な審査通過率の中には、他社の自動車ローンを通過できない人や過去に自己破産してしまった人なども含まれています。

さらに、起業を始めたばかりの人やアルバイトや派遣の人でも、他社よりローン審査が通過しやすい仕組みを取り入れています。

リース料金は毎月定額支払いであり、支払い方法もクレジットカードやコンビニ払いなど、様々な方法が選択可能です。

ただし、norucaを利用する際には「審査時に頭金が必要になる注意点」があるため、気をつけましょう。norucaのカーリースは3年以内のリース期間を提供しているため、長期リースを検討している方にはおすすめできません。norucaのカーリースを利用し続けたい方は、3年以内に新しい車に乗り換える方法がおすすめです。

連帯保証人や勤務先へのヒアリング等も一切なく、安心してカーリースの利用を検討できます。

ニコノリ　

ニコノリ、株式会社MICが提供する自動車のカーリースプランです。新車が月々5,500円から所有できる価格の安さが魅力であり、国産自動車メーカーの中であれば、希望する車をリース契約できるメリットもあります。

月々のリース料金の中に車の点検プランを追加すれば、リース期間中のメンテナンス費用を考える必要がありません。点検プランは月々2,200円から追加できます。車の点検整備は、ニコノリが提供している全国9,000ケ所のいずれかの整備工場で実施できるため、お住まいの地域に合わせて愛車の点検が行えます。

他社の自動車ローンの審査を通過できなかった人でもご安心ください。ニコノリでは、複数の信託会社と提携を結んでおり、他社よりも審査に通過しやすい環境を整えています。

ENEOS新車のサブスク　

ENEOS新車のサブスクは、ENEOSが提供する毎月定額支払い型のお得なカーリースプランです。リース期間は、3年、5年、7年と利用者のカーライフに合わせたタイミングで契約可能であり、国産自動車メーカーであれば、どの車でもカーリース契約が可能になります。

リースプランの中には、車の車両購入価格はもちろん、各種税金費用や車検、定期メンテナンス、ロードサービス費用が全て含まれています。頭金とボーナス払い無しの条件で毎月25,080円から車を所有できるお手頃感もあります。

ENEOS新車のサブスクでは、月々定額支払いで憧れの新車を所有できること以外にも、ガソリンの給油代が5円/1Lになる魅力があります。現状、ガソリン価格が高騰し続けており、1L170円代が基準となりつつある状況です。

1Lごとのガソリン代を最小限に抑えられるENEOS新車のサブスクであるからこそ、車のランニングコストを限りなく減らせるでしょう。

定額カルモくん　

定額カルモくんは、リース期間が「1年〜11年」まで設定できるお得なカーリースです。長期リースで車を契約すれば、最終的に「車がもらえるプラン」も付帯可能なメリットもあります。カーリースプランの中でも、最終支払い後に車がもらえるプランを提供しているリース会社は中々ありません。

国産車全ての車種に対応しており、好きな車かつ好きなオプションと付属品を追加した上で、毎月定額支払いで所有できる魅力もあります。

また、長年同じ車に乗り続けていると、自然と車に愛着が湧く人も中にはいます。また、リース期間を長めに設定することで、毎月負担するリース料金を最小限に抑えられ、車種によっては毎月2万円以下で自分が希望する車も契約可能です。

他社の自動車ローンに通過できない人が実際に定額カルモくんの審査に通過した事例も多数紹介されています。自動車ローンの審査に通過するのか不安な人に是非ともおすすめしたいカーリースプランです。

まとめ　

自動車ローンが通らないと担当営業マンから話された場合、今後どうすれば良いのかわからなくなってしまう方も多いでしょう。たとえ、自動車ローンの審査に通らない場合でも、審査が通過できない理由や対処方法を理解していれば、ローン審査を必ず通過できます。

自動車ローンが通らないという理由だけで、車の購入自体を諦めてしまうことは、もったいないことです。この記事の内容を参考にして、自動車ローンが通過できない場合の理由や対処方法を理解しつつ、その後の対応策を進めてみてください。